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渝府發〔2016〕15號 重慶市促進融資擔保行業加快發展實施方案
發布時間: 2017-05-10

      為貫徹落實《國務院關於促進融資擔保行業加快發展的意見》(國發〔2015〕43號),進一步發揮融資擔保行業對小微企業和“三農”等實體經濟的支持作用,促進融資擔保行業加快發展,結合我市實際,製定本實施方案。

      一、總體要求

    (一)指導思想。

      認真落實黨中央、國務院決策部署,以緩解小微企業和“三農”融資難融資貴為導向,以大力發展政府支持的融資擔保和AG亚游機構為基礎,以有針對性地加大融資擔保行業的政策扶持力度為抓手,加快發展主要為小微企業和“三農”服務的新型融資擔保行業,完善風險分擔和補償機製,加大政策扶持力度,促進大眾創業、萬眾創新。

    (二)發展目標。

      堅持政策扶持與市場主導相結合,提高行業對小微企業和“三農”的服務能力。堅持發展與規範並重,推進融資擔保機構“減量增質”,鼓勵機構兼並重組、做精做強,推進科學監管,促進融資擔保機構合規經營,完善銀擔合作模式,建立健全融資擔保業務風險分散機製,嚴守風險底線。培育一批實力較強的融資擔保機構,形成以市AG亚游公司為業務引領,市級政府性融資擔保機構為骨幹,區縣政府性融資擔保機構為分支,商業性融資擔保機構為重要組成部分的,覆蓋全市各區縣的融資擔保和AG亚游體係。全市小微企業和“三農”融資擔保在保戶數占比五年內達到70%。

 

      二、充分發揮政府性融資擔保機構作用

    (三)壯大資本實力。

      建立融資擔保機構資本金的市場化持續補充機製,探索多元化資本金補充渠道,支持通過資本市場掛牌上市、發行債券、引入私募股權投資基金等渠道融資。對市AG亚游公司和主要開展為小微企業和“三農”服務、具有準公共產品屬性業務的融資擔保機構,建立國資、財政出資與市場化渠道相結合的資本金持續補充機製,鼓勵做大做強。(責任單位:市金融辦、市發展改革委、市財政局、市國資委、重慶證監局,各區縣人民政府)

    (四)提高服務小微企業和“三農”能力。

      政府性融資擔保機構要聚焦擔保主業,結合自身特點,大力發展小微企業和“三農”等普惠領域擔保業務,將小微企業和“三農”融資擔保費率保持在較低水平,力爭小微企業和“三農”融資擔保在保戶數占比五年內達到75%。打造專注服務小微企業和“三農”的龍頭擔保機構,發揮規模優勢和引領作用。市三峽擔保公司要進一步拓寬小微企業融資渠道,積極為小微企業提供融資擔保服務;市小微擔保公司要進一步做好創業擔保貸款、微型企業創業扶持貸款等擔保業務;重慶興農擔保公司、市農業擔保公司要著力於構建農業信貸擔保體係,進一步做好農村產權抵押融資擔保等業務;重慶進出口擔保公司要積極為外向型小微企業提供融資擔保服務;鄉鎮企業擔保、文化擔保、旅遊擔保、交通擔保、科技擔保等機構要結合特定領域積極開展業務創新。各區縣政府性融資擔保機構要結合實際,積極服務當地實體經濟發展。(責任單位:市金融辦、市國資委、市中小企業局、市財政局、市工商局、市人力社保局、市農委、市科委,各區縣人民政府)

    (五)完善考核評價機製。

      市國資委及有關主管部門要取消或降低對政府性融資擔保機構和AG亚游機構的盈利要求,適度提高對小微企業和“三農”融資擔保業務的風險容忍度,重點考核小微企業和“三農”融資擔保業務規模、戶數、擔保費率等體現政策性和社會效益的指標,考核評價結果與機構負責人薪酬掛鉤。對暫不取消盈利要求的,要將政策性融資擔保業務和商業性融資擔保業務分賬核算。具體考核辦法由市國資委及有關主管部門會同市金融辦等部門研究製定。(責任單位:市國資委、市財政局、市金融辦及有關主管部門)

 

      三、創新發展商業性融資擔保

    (六)支持商業性融資擔保發展壯大。

      在小微企業和“三農”等融資擔保業務之外,發揮市場在資源配置中的決定性作用,在風險可控的前提下,支持商業性融資擔保在市場化較高的領域創新發展,與政府性融資擔保形成適度錯位、適度競爭的良好格局。探索發展混合所有製擔保公司,實現優勢互補,支持發展以融資擔保為主業的全牌照、多元化的金融控股集團,實現做大做強。(責任單位:市金融辦、市中小企業局)

    (七)促進商業性融資擔保創新業務。

      鼓勵民營融資擔保機構發揮體製機製靈活等優勢,充分利用互聯網、大數據等新技術進行產品創新、模式創新、服務創新,積極發展債券擔保等直接融資擔保業務,穩妥發展互聯網融資擔保等新型擔保業務,滿足小微企業和“三農”等實體經濟多元化、多層次的融資需求。(責任單位:市金融辦、市中小企業局)

 

      四、完善AG亚游體係和補償機製

    (八)切實發揮AG亚游功能。

      市AG亚游公司要突出政策性、專注性和特殊性的特點,不以盈利為目的,為小微企業和“三農”融資擔保業務提供AG亚游服務,建立完善AG亚游體係成員評價標準和合作模式,形成定期評價、動態調整的機製,推進以業務或股權為紐帶,與納入AG亚游體係的機構建立資源共享、風險共擔的合作機製,切實履行AG亚游“分險、增信、規範、引領”的職能。(責任單位:市金融辦、市國資委、市財政局、市中小企業局、市AG亚游公司,各區縣人民政府)

    (九)建立多方參與的風險分擔和代償補償機製。

      推進建立政銀擔合作機製,開展小微企業和“三農”融資擔保業務風險分擔試點。市財政對符合條件的融資擔保機構開展的小微企業和“三農”融資擔保業務給予適當風險補償,探索建立代償補償機製。上述兩項具體方案由市財政局會同市金融辦等部門研究製定。各區縣要積極探索適合本地區實際的政銀擔合作機製。(責任單位:市財政局、市金融辦、市中小企業局、市工商局、重慶銀監局、市AG亚游公司,各區縣人民政府)

 

      五、進一步加大扶持力度

    (十)落實擔保費補貼政策。

      市財政局會同市政府有關部門開展擔保費補貼工作,重點支持服務小微企業和“三農”的融資擔保機構,對符合條件的融資擔保機構給予擔保費補貼。(責任單位:市財政局、市金融辦、市中小企業局)

    (十一)落實稅收優惠政策。

      按有關規定對符合條件的融資擔保機構落實西部大開發所得稅優惠、免征增值稅和準備金所得稅稅前扣除等有關稅收政策,融資擔保機構實際發生的代償損失可衝減擔保賠償準備,不足衝減部分據實在企業所得稅稅前扣除。(責任單位:市發展改革委、市國稅局、市地稅局、市中小企業局)

    (十二)規範抵(質)押登記。

      融資擔保機構開展業務涉及房產、土地、車輛、船舶、設備和其他動產、股權、商標專用權等抵(質)押登記的,有關登記部門要依法為其辦理有關登記手續,不得指定評估機構對抵質押物進行強製性評估。有關登記部門要為融資擔保機構債權保護和追償提供必要協助,維護其合法權益。(責任單位:市國土房管局、市工商局、市公安局等)

 

      六、構建可持續銀擔合作模式

    (十三)鼓勵銀擔互利互惠合作。

      銀行業金融機構要根據政策導向,按照商業可持續、風險可防控原則,主動對接、簡化手續,積極擴大和深化銀擔合作。對納入AG亚游體係的融資擔保機構,按照市場化原則,提供風險分擔、不收或少收保證金、提高放大倍數、控製貸款利率上浮幅度等優惠條件,對小微企業和“三農”項目優先提供信貸支持。融資擔保機構要主動加強與合作銀行的信息交流與共享,向合作銀行充分披露經營管理等信息,及時履行代償義務,促進形成相互信任的穩定合作關係。(責任單位:市金融辦、重慶銀監局、市AG亚游公司)

    (十四)優化合作環境。

      對銀行業金融機構不承擔風險或隻承擔部分風險的小微企業和“三農”融資擔保貸款,可以適當下調風險權重,適度提高風險容忍度。完善融資擔保機構信用記錄,支持第三方信用評級機構對融資擔保機構進行信用評級,為銀行業金融機構提供客觀、專業的參考依據。推動行業誠信建設,對失信、違法的融資擔保機構建立部門動態聯合懲戒機製。(責任單位:市金融辦、人行重慶營管部、重慶銀監局)

    (十五)加強風險處置協同力度。

      在處置業務風險時,銀行業金融機構和融資擔保機構要加強溝通和統籌,協調一致尋求解決措施,並提前向有關監管部門報告。銀行業金融機構要根據企業實際經營情況區別對待,對符合產業政策、產品具有核心競爭力、長期能夠實現盈利但暫時出現經營困難的企業,要研究製定幫扶措施,科學運用期限創新、還款方式創新、抵質押方式創新以及資產重組等手段,努力幫助企業度過難關,不能簡單抽貸、斷貸甚至惡意轉嫁風險。(責任單位:市金融辦、重慶銀監局,各區縣人民政府)

 

      七、有效實施行業監管

    (十六)推行機構分類監管。

      對融資擔保機構開展監管評價,將服務小微企業和“三農”情況與監管評價掛鉤,根據監管評價結果實施分類監管。對評價結果達到指標要求的融資擔保機構,在擔保金額放大倍數、業務拓展、資金運用等方麵給予政策傾斜。對評價結果低於指標要求的融資擔保機構采取監管約談、限製自有資金投資比例等監管措施,督促限期整改。(責任單位:市金融辦、市國資委,各區縣人民政府)

    (十七)加強行業風險防控。

      進一步落實主監管員製度,開展現場檢查和非現場監管,加強對係統重要性機構和重點關注機構的監管,規範融資擔保機構經營行為,督促融資擔保機構堅守主業,嚴格遵守資本金管理、業務集中度、關聯擔保、自有資金投資比例等審慎性監管規定。認真做好融資擔保機構市場退出期間的擔保責任後續處理和風險化解工作。開展對非融資擔保公司的清理規範,加強管理,建立完善長效機製。市政府有關部門和各區縣人民政府要共同做好發生單體風險的融資擔保機構的處置工作,守住不發生係統性、區域性風險的底線。(責任單位:市金融辦、市公安局、市工商局,各區縣人民政府等)

    (十八)建立負麵清單製度。

      融資擔保機構不得為產能過剩和國家調控行業的企業提供擔保,不得為資質較差、不具備相應資金實力或有不良經營記錄的房地產企業提供擔保,不得為非合規從事互聯網金融業務的企業提供擔保,不得為高利息貸款提供擔保。為單個被擔保人及其關聯方提供的融資擔保責任餘額不得超過監管規定上限。(責任單位:市金融辦、市融資擔保業協會,各區縣人民政府)  

    (十九)提高監管信息化水平。

      升級完善監管信息係統,加強監管部門、融資擔保機構與銀行業金融機構的信息共享,提高信息監測研判能力。加快推進融資擔保機構接入金融信用信息基礎數據庫有關工作,加快建立信用評級發布和信息通報製度。(責任單位:市金融辦、人行重慶營管部、重慶銀監局)

    (二十)充分發揮協會作用。

      充分發揮市融資擔保業協會“自律、維權、服務”功能,在行業自律、行業統計、機構信用記錄管理、行業維權、人才培養和文化建設等方麵發揮重要作用。(責任單位:市金融辦、市融資擔保業協會)

 

      各區縣人民政府、市政府有關部門要充分認識促進融資擔保行業加快發展對服務小微企業和“三農”等實體經濟的重要意義,根據本方案要求,抓緊製定具體工作方案,出台配套措施,形成工作合力,確保各項措施落實到位。