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渝財規〔2016〕6號 重慶市小微企業貸款風險補償暫行辦法
發布時間: 2017-05-10

第一章 總則

 

第一條 為貫徹落實《國務院關於扶持小型微型企業健康發展的意見》(國發〔2014〕52號)、《重慶市人民政府辦公廳關於進一步落實涉企政策促進經濟平穩發展的意見》(渝府辦發〔2016〕8號)、《重慶市促進融資擔保行業加快發展實施方案》(渝府辦發〔2016〕15號)等文件精神,充分發揮財政資金的導向和放大作用,鼓勵和引導金融機構加大向依法納稅並有融資需求的小微企業發放貸款力度,緩解企業融資難、融資貴問題,促進全市經濟社會持續健康發展,設立重慶市小微企業貸款風險補償資金(以下簡稱“小微企業風險補償金”)。為保障小微企業風險補償金高效、規範使用,製定本辦法。

 

第二條 本辦法所稱小微企業是指在重慶市行政區域內注冊並從事生產經營,符合工業和信息化部等四部委《關於印發中小企業劃型標準規定的通知》(工信部聯企業〔2011〕300號)規定的鼓勵類微型企業和鼓勵類製造業及信息傳輸、軟件和信息技術服務業等小型企業。

 

第三條 本辦法所稱小微企業貸款是指小微企業流動資金貸款和微型企業創業扶持貸款(不包括房地產公司貸款、融資平台公司貸款):

 

1、小微企業流動資金貸款指:簽訂合作協議的金融機構按照本辦法規定向符合條件的小型、微型企業發放的流動資金貸款,單戶小型、微型企業單筆小微企業流動資金貸款總額分別不超過1000萬元、50萬元,且單戶小型、微型企業確認貸款風險損失補償總額(本金)最高分別不超過300萬元、15萬元。其利率上浮比例不超過人民銀行公布的同期貸款基準利率的30%,銀行收取合作擔保公司保證金不高於10%,合作擔保公司擔保費率不得高於2%,收取企業保證金不高於5%,且不再收取其它費用。

 

2、微型企業創業扶持貸款指:簽訂合作協議的銀行金融機構向鼓勵類微型企業發放的創業扶持貸款,貸款金額不超過15萬元,確認貸款風險損失補償總額(本金)最高不超過9萬元,貸款利率為人民銀行公布的同期貸款基準利率,擔保費率不高於2%,且不再收取其它費用,市財政給予承貸銀行貸款金額1個百分點的獎勵。

 

第四條 小微企業貸款風險補償金是指由市、區縣(自治縣)兩級財政預算安排,專項用於小微企業貸款風險損失補償的專項資金。市和區縣(自治縣)財政根據轄區內上年小微企業貸款風險損失實際情況按市區兩級分擔比例每年預算安排。

 

第五條 成立重慶市小微企業貸款風險補償工作小組(下稱工作小組),工作小組由市中小企業局、市財政局、市工商局、市金融辦、人行重慶營管部、市銀監局等部門組成。

 

第六條 合作金融機構是指符合並自願履行本辦法規定的條件和責任,經工作小組認可,並與重慶市中小企業局、重慶市工商局、重慶市財政局等部門簽訂合作協議的銀行金融機構(市級分行或地方商業銀行總行)以及政府性擔保公司(含市級和區縣級)。


第二章 合作機構的條件與責任

 

第七條 合作銀行應具備以下條件:在重慶市行政區域內依法合規經營;信貸審批流程先進,風險防控能力強;服務效率高,擁有專業的服務團隊和適用的小微企業貸款產品。

 

第八條 合作銀行應貫徹落實《重慶市信貸投向指引》和“三個不低於”的要求,且當年小微企業貸款餘額較上年同比增長。

 

第九條 合作擔保公司需經有權監管機構依法依規批準設立,賬務處理清晰,貸款管理規範、風險控製嚴密,累計代償率不超過5%。

 

第十條 合作擔保公司需將與合作銀行合作發放的符合本辦法規定的小微企業流動資金貸款,於貸款發放後10個工作日內通過重慶市小微企業貸款風險補償管理係統進行備案;合作銀行發放的符合本辦法規定的微型企業創業扶持貸款,於貸款發放後10個工作日內通過重慶微型企業發展網微型企業貸款管理係統錄入《重慶市微型企業創業扶持貸款申請表》進行備案。

 

第三章 風險補償條件

 

第十一條 同時滿足以下條件的小微企業貸款損失,經審批後可獲得風險補償:

(一)按照本辦法規定標準,在本辦法實施後向小型、微型企業新發放的貸款。

(二)合作銀行及擔保公司按規定履行了債權人勤勉盡職的調查、審批、管理、催收、追償等各項義務;

(三)合作擔保公司已代償,並按照《金融企業呆賬核銷管理辦法》(財金〔2015〕60號)規定,追收180天以上尚未收回的小微企業流動資金貸款及微型企業創業扶持貸款(擔保公司向被擔保企業發送第一封律師函開始計算);銀行金融機構已按照《金融企業呆賬核銷管理辦法》(財金〔2015〕60號)規定追收180天以上尚未收回的以直接抵、質押或保證擔保方式提供的微型企業創業扶持貸款(銀行金融機構向被貸款企業發送第一封律師函開始計算)。

(四)申請小微企業流動資金貸款前,企業需登錄重慶市中小微企業貸款風險補償管理係統注冊申請,並由所在區縣中小企業主管部門和市中小企業局進行初審和複核;申請微型企業創業扶持貸款的企業需要在貸款前提交企業所在區縣工商局簽署意見的《重慶市小微企業政策性貸款申請表》,且隻能在一家銀行金融機構辦理微型企業創業扶持貸款。

 

第十二條 在“政銀擔”合作模式下,對合作銀行與合作擔保公司共同確認出現不良,且擔保公司按規定追償180天後確認損失的小微企業流動資金貸款,貸款本金損失按“政銀擔”3:2:5共同分擔,其中財政承擔部分按市、區縣兩級財政各15%分擔;微型企業創業扶持貸款風險損失(本金)分擔比例按銀行及擔保機構、市級財政、區縣財政4:3:3比例分別承擔。

 

第十三條 市AG亚游公司應按照《重慶市促進融資擔保行業加快發展實施方案》(渝府發〔2016〕15號)要求,大力發展小微企業等普惠領域擔保業務,將小微企業融資擔保費率保持在較低水平。鼓勵合作擔保公司積極參與AG亚游機製化解代償風險,市AG亚游公司代償比例不超過小微企業流動資金貸款及微型企業創業扶持貸款損失(本金)總額的10%。市財政按市AG亚游公司實際代償的50%予以補助。

 

第四章 風險補償程序

 

第十四條 合作擔保公司應在其合作銀行將貸款確認為逾期60日後,在7個工作日內將除銀行承擔風險損失以外部分代償給合作銀行(所欠利息按“銀擔”各一半承擔,罰息由銀行全額承擔),並在追償期滿並確認損失後,由擔保公司直接進行補償申報;由銀行金融機構以直接抵、質押或保證擔保方式提供的微型企業創業扶持貸款,由銀行金融機構在追償期滿並確認損失後,直接進行補償申報。

 

第十五條 小微企業風險補償嚴格按照下列程序進行:

(一)申報。按照財政部《金融企業呆賬核銷管理辦法》(財金〔2015〕60號)有關規定,金融機構對形成呆賬的,按規定程序核銷。小微企業流動資金貸款出現損失的,市級擔保公司及區縣級擔保公司應於每年9月10日前將貸款損失補償申報情況分別按小型、微型企業匯總後通過重慶市小微企業貸款風險補償管理係統申報,並將相關資料報市中小企業局;微型企業創業扶持貸款出現損失的,市級擔保公司及區縣級擔保公司(或銀行)應於每年9月10日前通過重慶微型企業發展網微型企業貸款管理係統申報,並將貸款損失補償申報資料報市工商局。

(二)初審。市中小企業局收到小微企業流動資金貸款損失補償相關材料後,分發各區縣中小企業主管部門。各區縣中小企業主管部門應及時會同同級財政部門做好小微企業流動資金貸款損失真實性的初審工作。各區縣中小企業主管部門應核實企業注冊地、貸款真實性及實際經營狀況;市工商局收到微企創業扶持貸款損失補償相關材料後,分發各區縣工商部門。各區縣工商部門應及時會同同級財政部門做好微型企業創業扶持貸款損失真實性的初審工作,各區縣工商部門應及時核實企業是否屬於本轄區,並對其經營情況(開業、停業、失聯)進行核查。初審工作應在10個工作日內完成,並簽署確認意見。各區縣中小企業主管部門、工商部門應將初審結果分別匯總形成報告後報市中小企業局、市工商局匯總。

(三)複審。市財政局會同市中小企業局、市工商局組織中介機構對擔保公司(或銀行)申報資料進行複核。中介機構應及時與擔保公司(或銀行)銜接,對申報資料的真實性、合規性進行審核,在15個工作日內完成審核工作,並出據審核意見。市財政局匯總中介複核情況後,提交工作小組複審。

(四)劃撥。市財政根據工作小組複審意見,將補助資金直接撥付各市級擔保公司(或銀行)。區縣財政應承擔部分由市財政墊付並通過年終結算上解市財政。市財政應補助區縣級擔保公司(或銀行)資金,由市財政預算下達相關區縣財政,由區縣財政與本級補助一並撥付。

 

第十六條 合作擔保公司(或銀行)申請風險補償需向工作小組提交以下材料(單筆貸款資料需裝訂成冊):

(一)書麵申請文件;
(二)貸款合同、抵押合同、擔保合同(如有則必須提供)、AG亚游合同(如有則必須提供),抵押登記證書(加蓋鮮章的複印件);
(三)按照金融企業呆賬核銷管理政策的相關規定,提供相關呆賬核銷材料(加蓋鮮章的複印件);
(四)金融機構逐級批準核銷呆賬的文件以及具體核銷呆賬的證明材料(加蓋鮮章的複印件);
(五)貸前調查、貸中定期不定期檢查以及貸款追償的相關材料(加蓋鮮章的複印件);
(六)小微企業貸款最終損失補償審核匯總表;
(七)其他相關資料。

 

第十七條 對於已獲得風險補償的貸款,合作銀行、擔保公司即使已予以核銷,仍應按照“賬銷案存”的原則,統一管理,麵向市場,有效處置,積極清收,減少損失。不良資產處置前應將處置方案報工作小組同意,原則上應通過公共交易平台進行公開處置並提供交易鑒證。處置後每年1月末應向工作小組書麵報告上年已獲得風險補償的損失類貸款清收和抵押物處置情況。

 

第十八條 各合作銀行、擔保公司清收已獲得風險補償的損失類貸款及處置對應的抵押資產收回的現金,按以下順序進行分配:

1、扣除實現債權的相關費用(訴訟費、保全費、保全擔保費、評估費、拍賣費等);
2、扣除銀行承擔的罰息;
3、扣除該筆貸款所欠利息(按承擔比例分配);
4、按該筆貸款前期取得補償比例原渠道返還。市財政部分建立“小微企業貸款AG亚游代償補償基金”,用於補償小微企業AG亚游代償損失。當基金規模足以覆蓋AG亚游公司實際代償損失時,風險補償資金不再補助AG亚游公司代償損失。(“AG亚游代償補償基金”管理辦法由市財政局、市金融辦另行製定);
5、若還有剩餘,則退還至借款人。

 

第五章 監督管理

 

第十九條 任何單位和個人不得弄虛作假,騙取補助資金。對違反規定的,按照《財政違法行為處罰處分條例》進行處理。涉嫌犯罪的,將依法追究刑事責任。

 

第六章 附 則

 

第二十條  為進一步鼓勵小微企業在區域性場外市場開展直接融資,可視小微企業貸款風險補償資金使用情況,將擔保機構為小微企業在區域性場外市場發債進行擔保發生的代償給予適當補助。具體辦法由市財政局、市中小企業局另行製定。

 

第二十一條  本辦法由市財政局、市中小企業局、市工商局負責解釋。

 

第二十二條 本辦法自印發之日起實施。